В худшем случае жизненно важно иметь надежный страховой полис для домашних животных. Специалист по страхованию Марианна Рабаналь поможет вам разобраться во всех тонкостях защиты вашего питомца.
Страхование — это покупка спокойствия, но с предложениями всех, от специалистов до супермаркетов, выбор правильного полиса сам по себе может стать проблемой. Идеальный полис состоит из правильного покрытия по цене, которую вы можете себе позволить, от компании, которая будет рядом с вами, если случится самое худшее.
Для большинства людей страхование их кошек в первую очередь связано с оплатой счетов ветеринаров. От восьмидесяти до девяноста процентов всех требований по страхованию домашних животных приходится на ветеринарное лечение. Это неудивительно, учитывая, что каждый третий питомец каждый год совершает неожиданную поездку к ветеринару. Расходы на ветеринарную помощь могут реально увеличиться в течение всей жизни кошки. Если вы живете в США, страховка для кошек Pumpkin может возместить вам 90% покрываемых ветеринарных счетов, что может помочь вам получить доступ к наилучшему уходу за вашим питомцем и сэкономить вам тысячи на расходах в течение их жизни. Многие полисы теперь также оплачивают дополнительные процедуры, такие как физиотерапия и иглоукалывание, при условии, что их рекомендует ваш ветеринар.
Если у вашей кошки ценная родословная, вы также можете застраховать ее от смерти или кражи. Однако не все полисы покрывают это, и в некоторых случаях максимальная сумма, которую можно получить, довольно мала. Если он будет потерян или украден, большинство полисов позволит вам возместить разумные расходы на рекламу и дать вознаграждение, если он будет возвращен.
Полисы также включают множество приятных, но не обязательных дополнений, таких как зарубежные поездки для элитной кошки (или владельца), плата за содержание питомника, если вы внезапно попадете в больницу, ветеринарная линия помощи, случайный ущерб, причиненный вашей кошкой, или отказ от премии, если вы не можете работать.
Все страховые полисы работают на основе того, что множество людей платят свои страховые взносы в «горшок» фонда. Этот фонд должен быть достаточно большим, чтобы покрыть расходы на претензии тех, кто в этом нуждается, администрирование полисов и прибыль для дистрибьютора и андеррайтера. Чтобы определить стоимость страхового взноса, андеррайтеры рассчитывают как сумму, которую они могут заплатить вам, так и вероятность того, что вы предъявите претензию. При расчете страховых взносов будет учитываться следующее
Основное различие между полисами страхования кошек заключается в типе и сумме ветеринарного покрытия, которое они предлагают.
Есть три возможности, и очень важно, чтобы вы понимали разницу:
1 на условие - время ограничено. Эти полисы будут выплачивать максимальную сумму за каждую характерную травму или заболевание в течение максимум 12 месяцев с момента возникновения состояния. По истечении 12 месяцев или после выплаты максимальной суммы денег страховщик больше не будет платить за это условие. Эти полисы хороши для оплаты неотложного лечения, например. случайная травма. Они менее полезны при заболеваниях/состояниях, которые могут продолжаться.
2 по условию - без ограничения времени. Эти полисы будут продолжать оплачивать гонорары ветеринара за каждое состояние до тех пор, пока не будет достигнута максимальная страховая сумма для этого состояния, даже если лечение продолжается в течение нескольких лет. Это может быть очень хорошей политикой, если максимальная сумма ветеринарных сборов является щедрой.
3 годовых лимита - без ограничения времени. В этом случае у вас есть одна максимальная сумма для покрытия всех ветеринарных сборов за год.
Однако в начале следующего периода страхования эта сумма снова становится доступной и может быть использована для оплаты текущих условий, а также любых новых. Как правило, это более дорогие полисы.
Как только ваша кошка будет застрахована, ваша страховая компания, в зависимости от типа полиса, обычно продолжит выплачивать претензии по любым текущим заболеваниям. Однако, если при продлении вы решите поискать более дешевое предложение, новый страховщик исключит любые предыдущие или текущие условия.
Кроме того, по мере взросления вашего кота все меньше страховых компаний будут готовы взять его на работу. Итак, как только вы потребуете какой-либо оплаты услуг ветеринара, за потенциально повторяющееся заболевание, или он достигнет примерно
Постоянно растущая стоимость требований о ветеринарном лечении затрагивает как владельцев кошек, которые должны быть уверены, что у них есть достаточное покрытие, так и страховщиков, которые должны платить. Выбирая полис, вы должны быть уверены, что компания все еще будет рядом с вами, когда ваша кошка станет старше или заболеет. Есть опасения, что некоторые дистрибьюторы, для которых страхование домашних животных не является основной частью их бизнеса, могут уйти с рынка, поскольку страховые возмещения становятся дорогими.
Все опрошенные нами дистрибьюторы отрицали какие-либо планы по уходу. Джудит Робертс, менеджер по страховым продуктам в Marks &Spencer, уверяет нас, что M&S стремится предоставлять страхование кошек в долгосрочной перспективе. Она сказала:«Мы тесно сотрудничаем с нашим андеррайтером, чтобы убедиться, что мы взимаем правильную цену, чтобы покрыть растущие расходы на оплату ветеринарных услуг». Стюарт Остерберри, менеджер по продуктам для домашних животных Sainsbury's Bank, также быстро развеивает любые опасения. «Страхование домашних животных является ключевой частью пакета продуктов Sainsbury's Bank. Это по-прежнему будет одним из наших ключевых продуктов, и мы твердо намерены работать с профессионалами в отрасли, чтобы гарантировать, что наш продукт соответствует потребностям наших клиентов».
Специалист компании Petplan считает, что будущее не такое безнадежное и мрачное. Их большая клиентская база означает, что они получают выгоду от эффекта масштаба. Саймон Уилер, руководитель отдела маркетинга Petplan, сказал:«Проще говоря, стоимость страхования молодых животных с меньшим количеством проблем помогает оплачивать пожилых животных со значительно большим количеством проблем и претензий». Их решение растущего спроса на лечение заключается в тесном сотрудничестве с ветеринарной практикой. «Наш подход заключается в том, чтобы взаимодействовать с профессией, чтобы убедиться, что все участники понимают, что мы должны сохранить страховку домашних животных по реалистичной цене — это в наших интересах». Если какая-либо практика склонна завышать цены, в долгосрочной перспективе это будет саморазрушением, если в результате страхование домашних животных станет необоснованно дорогим».
Даже если компания, у которой вы покупаете, останется на рынке, андеррайтера может и не быть. В настоящее время около 15 андеррайтеров предоставляют все доступные полисы страхования домашних животных. Defaqto прогнозирует, что в будущем рынок может сократиться до десяти единиц.
Если андеррайтер, предоставивший полис вашей кошки, откажется от участия, вашему дистрибьютору придется сотрудничать с другим андеррайтером, который может не покрывать вашу кошку при каких-либо существующих заболеваниях.
Нет надежного способа избежать этого, но выбор полиса, предоставляемого андеррайтером, который имеет хорошую долю рынка, может помочь минимизировать риск. АХА, Альянс? Cornhill, Fortis Insurance, Pinnacle и компании RBS (Direct Line и UK?Insurance) входят в число тех, кто в настоящее время имеет значительную долю рынка. На веб-сайте страховщика или в полисе будет указана информация об андеррайтере.
Приняв решение об уровне покрытия, которое вы хотите купить, следующим этапом является определение потенциальных страховщиков. Не многие брокеры предлагают страхование домашних животных, а те, которые это делают, могут быть связаны с продажей только одного полиса. Посмотрите рекламу в «Вашем коте», купите листовки в супермаркетах, банках и ветеринарных клиниках или поищите в Интернете.
Найдя несколько подходящих полисов, вам нужно убедиться, что вы точно понимаете, что они предлагают. Для этого вам необходимо прочитать копию документа политики. Это должно быть доступно на веб-сайте компании или по запросу по телефону. Убедитесь, что вы получили полную политику, а не «Ключевые функции» или маркетинговый документ, так как они просто подчеркнут хорошие моменты! Это будет несколько страниц довольно скучного чтения, но время, потраченное на этот этап, убережет вас от дорогостоящей ошибки. Обратите особое внимание на покрытие ветеринарных сборов и обратите внимание на исключения. Если вам что-то непонятно, позвоните в службу поддержки клиентов компании и попросите разъяснений.
Когда вы довольны тем, что нашли полис, который дает вам то, что вам нужно, вы можете перейти к получению котировок. Для этого вам понадобятся данные о вашей кошке (возраст, пол, порода, стоимость и история болезни) и ваши личные данные. Вы можете получить расценки на большинство полисов онлайн или по телефону, а некоторые провайдеры предлагают скидку, если вы подаете заявку онлайн. Тогда остается только сравнить предложения и сделать свой выбор. Как только полис будет оформлен, сразу же проверьте, соответствует ли покрытие вашим ожиданиям. Если вы недовольны, у вас есть «период обдумывания», обычно 14 дней, в течение которого вы можете отменить полис и вернуть свой взнос. Храните документы в надежном месте. Надеюсь, вам никогда не придется предъявлять претензии, но если вы это сделаете, по крайней мере, вы можете быть уверены, что у вашей кошки теперь есть правильное покрытие.
Совместное страхование: Собственник обязан оплатить процент от иска. Дистрибьютор: Компания, которая продает страховой полис.Франшиза: Сумма претензии, которую вы платите. Превышение предназначено для того, чтобы клиенты не запрашивали небольшие суммы, что снижает расходы на администрирование.
При условии: Максимальная сумма ветеринарных сборов, которую вы можете потребовать за каждую несвязанную травму, болезнь или несчастный случай.
Срок страхования: Время между покупкой или продлением полиса и датой следующего продления — обычно один год.
Ограничение по времени: Максимальное время с момента возникновения инцидента или состояния, в течение которого вы можете подать претензию.
Андеррайтер: Компания, которая берет на себя ответственность за риск в качестве страховщика и должна будет произвести выплату в случае возникновения претензии.
Брайан Браун из независимой финансовой исследовательской компании Defaqto говорит:«Крайне важно убедиться, что полис и страховая компания, которую владельцы выбирают для своего питомца, будут такими, с которыми они будут счастливы остаться в течение некоторого времени». Это делает выбор страховки для домашних животных гораздо более серьезным делом, чем покупка других полисов общего страхования, и абсолютно НЕ тем, что следует делать исключительно на основе указанной первоначальной цены ».
Линда Наттер была кошатницей всю свою жизнь и недавно решила заняться разведением редкой породы кошек Селкирк-рекс. Из десяти кошек Линды у девяти проблемы со здоровьем, в том числе у пяти котят проблемы с сердцем.
Самая серьезная из них — девятимесячная британская короткошерстная Трикси. Линда впервые получила Трикси, когда ей было три месяца, и она отвела ее к ветеринару для полной проверки здоровья, чтобы убедиться, что она достаточно здорова для размножения. Ветеринар заметил проблему и направил Линду в ветеринарную клинику Ливерпульского университета.
Ветеринары обнаружили, что у Трикси была гипертрофическая кардиомиопатия (ГКМП), которая представляет собой заболевание сердца, крайне редко встречающееся у молодых кошек, о котором никогда не слышали у трехмесячного котенка. Линде сказали, что Трикси осталось жить всего несколько месяцев; но счастливо. Трикси все еще жива, ей почти год. Линда застрахована в Petplan, которая покрыла стоимость лечения.
Линда говорит: «Мы очень любим наших кошек, но, похоже, наш план создать племенную семью обернулся неожиданной серией катастроф для здоровья наших бедных пушистых друзей. На сегодняшний день Petplan выплатил нашей кошачьей семье более 3500 фунтов стерлингов».
ПОКУПАЙТЕ И НЕ ДЕЛАЙТЕ СВОЕ ВРЕМЯ Страхование домашних животных не похоже на страхование дома или автомобиля. Важно получить полис, который подходит именно вам, поэтому не торопитесь и убедитесь, что вы понимаете, что он покрывает, а что нет.
НЕ ЗАНИМАЙТЕСЬ ТОЛЬКО САМОЙ ДЕШЕВОЙ ЦЕНОЙ Как и в большинстве случаев в жизни, более дешевый полис обычно означает, что покрытие каким-то образом ограничено или исключено, поэтому проверьте, что вы получаете, прежде чем покупать. Если цитата выглядит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вам нужно спросить, почему это может быть так.
НАЙТИ НАДЕЖНОГО СТРАХОВОГО КОМПАНИИ Сейчас многие компании предлагают страхование кошек, но некоторые из них имеют небольшую историю на рынке и могут снова отказаться от страховки, если их продажи будут недостаточно высокими. Поскольку вы будете искать покрытие на несколько лет, вам нужна уверенность в том, что компания, у которой вы покупаете, будет существовать через пять или десять лет.
ОСТАВАТЬСЯ С ВАШИМ СУЩЕСТВУЮЩИМ СТРАХОВЫМ ПРИ ПРОДЛЕНИИ Страхование кошек похоже на медицинское страхование человека. Как только у вашего питомца появится история болезни, новый страховщик исключит покрытие из-за ранее существовавших заболеваний, но ваш нынешний страховщик вполне может продолжать его покрывать. Переход от страховщика к страховщику часто является плохой вещью, потому что со временем покрытие может уменьшиться, если у вашей кошки есть какие-либо предыдущие претензии.
ИЩИТЕ ПОЛИТИКИ С ПОЖИЗНЕННЫМ ЗАЩИТНЫМ ПОКРЫТИЕМ ИЛИ БЕЗ УСЛОВНЫХ ОГРАНИЧЕНИЙ Некоторые полисы покрывают болезни только в течение 12 месяцев или ограничивают сумму, которую они будут выплачивать за какое-либо одно заболевание. Поскольку многие претензии могут длиться дольше 12 месяцев и могут быть довольно дорогими, вам следует рассмотреть полисы, которые предлагают покрытие на срок более 12 месяцев и оплачивают полную стоимость претензий, но рассчитывайте заплатить больше.
ПО ВОЗМОЖНОСТИ ИЗБЕГАЙТЕ ФРАНШИСТОВ ПО СТРАХОВАНИЮ Некоторые страховщики будут давать цитату с франшизой, когда вы платите сумму ПЛЮС процент от общей суммы претензии. Учитывая, что требования могут составлять тысячи фунтов стерлингов, эти излишки по совместному страхованию могут означать, что вам, возможно, придется платить излишки, исчисляемые сотнями фунтов стерлингов.
Удаление колтунов — это процесс, при котором вы срезаете, сбриваете или прочесываете колтуны в шерсти вашей кошки. Колтуны часто состоят из слипшихся мертвых волосков, отмерших клеток кожи, остатков на открытом воздухе и любой другой грязи, о которую терлась ваша кошка. Коврики из кошачьей шерсти не
Прогулка с кошкой — отличный способ получить необходимое упражнение. Кроме того, если вы регулярно выгуливаете свою кошку и обеспечиваете ее здоровой и сбалансированной диетой, у нее меньше шансов набрать лишний вес. Владельцы кошек, которые выгуливают своих кошек, обычно используют шлейки для кошек
