Выбор правильного страхования домашних животных:баланс затрат и защиты

Отзыв д-ра Фионы Ли

Решение о том, какая сумма страхового покрытия вам нужна, может оказаться одной из самых сложных частей выбора плана страхования домашних животных. Вы хотите иметь возможность оплатить ветеринарную помощь в случае неожиданного несчастного случая или болезни. Но вам также нужен план, на который вы сможете рассчитывать. Очень важно иметь правильный объем страхового покрытия, но не существует универсальной политики. В этой статье представлены советы, которые помогут владельцам определить, какая сумма страховки им нужна, исходя из их бюджета и уникальной ситуации их питомца.

Какая сумма страховки для домашних животных мне нужна?

Сумма страховки домашнего животного, которая вам понадобится, варьируется в зависимости от таких факторов, как порода, возраст и здоровье вашего питомца. Стремитесь к достаточному страховому покрытию на случай непредвиденных несчастных случаев или заболеваний на сумму от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов. Хорошей отправной точкой является полис, покрывающий не менее 5000–10 000 долларов США в год от несчастных случаев и болезней. 1

Для домашних животных с более высоким риском для здоровья (или если душевное спокойствие является приоритетом) рассмотрите возможность приобретения полиса с более высокими лимитами страхового покрытия или неограниченным годовым страховым покрытием.1

Когда может пригодиться безлимитное покрытие? В 2023 году самая высокая выплата по страховке для собаки составила 51 133 доллара в случае лимфомы 6-летнего кобеля золотистого ретривера. Для кошки это было 59 470 долларов за 5-летнего кота домашней короткошерстной кошки, проблемы с позвоночником и межпозвоночными дисками.2 Хотя эти претензии не являются распространенными, они являются примерами того, насколько высокими могут быть затраты на ветеринарную помощь. Вот почему некоторые люди выбирают неограниченное покрытие, если это позволяет их бюджет.

Расчет правильной суммы страховки для домашних животных

Почти половина всех владельцев домашних животных недооценивают, сколько стоит уход за своими питомцами на протяжении всей жизни.3 Иногда легче запланировать ожидаемый ежемесячный взнос, чем неожиданный более крупный счет от ветеринара. Учитывайте эти семь факторов при принятии решения о размере страховки.

1. Оцените породу и возраст вашего питомца

Порода и возраст вашего питомца могут повлиять на тип и размер страхового покрытия, которое вам нужно (и вы можете себе позволить).

У пожилых домашних животных больше проблем со здоровьем, поэтому им может помочь план с более высоким годовым максимумом. Молодым домашним животным требуется больше прививок и поэтому им могут быть полезны обычные дополнительные оздоровительные мероприятия.1

Кроме того, некоторые породы могут быть подвержены проблемам со здоровьем, которые требуют более комплексного подхода. Например, французские бульдоги предрасположены к респираторным заболеваниям, которые могут потребовать более широкого освещения.4 Это также означает, что вам необходимо следить за исключениями для конкретных пород. Некоторые полисы не покрывают определенные проблемы со здоровьем, характерные для определенных пород.5

Эти факторы повлияют на стоимость вашей страховки. Вот лишь несколько примеров, основанных на взрослых породах домашних животных.6

Порода Средний ежемесячный страховой взнос за трехлетнего питомца, максимум 5000 долларов США в год Средний ежемесячный страховой взнос за трехлетнего питомца с неограниченным годовым максимумом Бигль$49$81Французский бульдог$83$137Золотистый ретривер$59$93Кошка смешанной породы$24$34Персидская кошка$29$42

Перечисленные здесь страховые взносы являются средними оценками и могут варьироваться в зависимости от таких факторов, как возраст вашего питомца, порода, местоположение и выбранный уровень покрытия. Ознакомьтесь с персональным предложением и ознакомьтесь с образцом политики, чтобы узнать конкретные детали и условия, которые могут повлиять на вашу фактическую премию.

2. Учитывайте свое финансовое положение

Ежемесячная премия по плану страхования домашних животных варьируется в зависимости от франшизы и вариантов покрытия. Например, более низкие франшизы имеют более высокие премии, а более высокие франшизы имеют более низкие премии. Рассмотрите свой бюджет и выберите план, который будет удобно в него вписываться.

Помните:вы платите ежемесячный взнос, а затем подаете иск, если вашему питомцу требуется медицинская помощь.7 Некоторые планы платят напрямую вашему ветеринару, но большинство возмещает вам покрываемые претензии позже, после того, как вы заплатили ветеринару авансом.5 Таким образом, вам понадобится немного денег (или финансирования), чтобы покрыть авансовый платеж до тех пор, пока не будет произведено соответствующее возмещение.

Некоторые другие факторы также могут повлиять на доступность. Например, некоторые планы страхования предлагают скидки на страховые взносы, если вы страхуете нескольких домашних животных.5 В других страховые взносы могут увеличиваться по мере взросления вашего питомца.7

3. Оцените общие риски для здоровья

Оценка распространенных рисков для здоровья, с которыми может столкнуться ваш питомец, также может помочь вам определить, какая сумма страховки для домашних животных может вам понадобиться.

В отчете о состоянии отрасли за 2024 год, подготовленном Североамериканской ассоциацией медицинского страхования домашних животных, наиболее распространенными условиями, приводящими к страховым случаям для кошек и собак, были следующие:2

Наиболее распространенные заболевания у собак Наиболее распространенные заболевания у кошек Диарея/рвота/проблемы с желудочно-кишечным трактомИнфекции мочевыводящих путей/почек/мочевого пузыряПроблемы с кожей (инфекции, аллергии и т.д.)Диарея/рвота/проблемы с желудочно-кишечным трактомИнфекции мочевыводящих путей/почек/мочевого пузыряРеспираторные проблемыУшные инфекции/отитСтоматологические заболеванияАллергияПроблемы с кожей (инфекции, аллергии и т.д.)Тревожность/поведенческие проблемы/неврологические проблемыЭндокринология (гипертиреоз)Хромота, хромотаДиабетРост/масса телаУшные инфекции/отитАртрит/остеоартритСердечно-сосудистые заболеванияНесчастные травмыПроблемы с глазами и зрениемКрестообразная связкаАллергия

Затраты на диагностику и лечение этих распространенных проблем со здоровьем могут различаться. Но средние цены обычно включают следующее:8

• Диабет у кошек:300 долларов США на диагностику и от 240 до 360 долларов США в год на лечение.
• Сердечный червь:1500 долларов США или больше на лечение.
• Порванный ACL:3300 долларов США.
• Рак:5000 долларов США или больше.

Даже средняя стоимость тестов для диагностики вашего питомца может составить значительную сумму:9

• Анализ крови:от 80 до 200 долларов.
• Тест на сердечного червя:от 45 до 50 долларов США.
• Обследование кала:от 25 до 45 долларов США.
• Рентген:от 150 до 250 долларов США.
• УЗИ:от 300 до 600 долларов США.
• Тест на аллергию:от 195 до 300 долларов США.

Если вам необходимо посетить ветеринара неотложной помощи, средние затраты могут быть высокими:9

• Измерение артериального давления:от 150 до 250 долларов США.
• Кислородная терапия:от 500 до 3000 долларов США.
• Лечение ран:от 800 до 2500 долларов США.
• Неотложная хирургия:от 1500 до 5000 долларов США.

Как бы странно это ни звучало, вам также следует оценить цену старения — риск для здоровья, с которым сталкиваются все домашние животные. Убедитесь, что ваш план не откажется от вашего питомца в определенном возрасте, что заставит вас искать новый план, который, вероятно, будет стоить дороже и не покроет ранее существовавшие заболевания вашего питомца.7

Наконец, вам также следует учитывать проблемы со здоровьем, специфичные для породы, как описано в предыдущем разделе.

4. Выберите правильный план покрытия

Наиболее распространенные типы планов страхования домашних животных:7

• Только при несчастном случае :  Сюда входят только травмы в результате несчастных случаев (например, переломы костей).
• Несчастные случаи и болезни :  Сюда входят как несчастные случаи, так и неожиданные заболевания, в том числе такие серьезные заболевания, как рак.
• Оздоровление :  Эти планы планового ухода покрывают ежегодные ветеринарные осмотры, профилактическую медицину и многое другое.

Чем больше покрытия предлагает план, тем выше ежемесячный взнос. Таким образом, план только от несчастных случаев будет стоить меньше, чем план от несчастных случаев и болезней, но и покроет меньше средств.

Например, в США средняя годовая стоимость страховых взносов по страхованию кошек и собак в 2023 году составила:2

Тип домашнего животного Только несчастные случаи в год Несчастные случаи и заболевания в год Несчастные случаи и болезни со здоровьем, в год Кошки$116,11$383,30$625,99Собаки$204,16$675,61$1 263,39

Если ваш бюджет позволяет, рассмотрите возможность объединения планов, чтобы удовлетворить весь спектр потребностей вашего питомца. Это может включать в себя дополнительные услуги, такие как физиотерапия и реабилитация, или отдельный план оздоровления, включающий регулярный уход. Планы оздоровления особенно полезны в нестабильной экономической ситуации, которая побуждает родителей домашних животных пропускать обычные услуги, такие как чистка зубов.10

Pets Best предлагает два уровня оздоровительных планов для кошек и собак, которые включают:

• Некоторые прививки.
• Профилактические препараты (например, против блох и клещей).
• Чистка зубов
• Стерилизует и кастрирует
• Микрочип
• Регулярные медицинские осмотры
• Диагностические панели

Планы оздоровления обычно стоят дополнительно от 20 до 60 долларов в месяц, в зависимости от того, где вы живете.11

5. Учитывайте свой образ жизни

При выборе оптимального покрытия учитывайте свой образ жизни и индивидуальность вашего питомца. Активным домашним животным или людям с более высоким риском травм может потребоваться более широкое страховое покрытие. Ваша кошка любит приключения и любит высоко прыгать? Ваша собака слишком дружелюбна в парке для собак и с большей вероятностью попадет в драку, если побеспокоит менее дружелюбную собаку? Ваша кошка только в помещении или в помещении и на улице?1

6. Учитывайте расходы на ветеринара

Расходы на услуги ветеринара также могут варьироваться в зависимости от местоположения и специальности. Знание средних затрат на услуги ветеринара в вашем районе поможет вам определить необходимый вам уровень страхового покрытия. Например, средняя стоимость визита к ветеринару в Алабаме составляет 61,26 доллара США, в то время как в Калифорнии – 71,45 доллара США, в Мичигане – 52,78 доллара США и 80,65 доллара США в Мэриленде/Вашингтоне, округ Колумбия. 9 Проконсультируйтесь со своим ветеринаром, чтобы узнать потенциальные будущие расходы.

7. Просмотрите франшизы, ставки возмещения и лимиты

Просмотрите мелкий шрифт вашего потенциального полиса, включая лимиты, ставки возмещения, франшизы и т. д.12

• Премии :  Вы будете платить ежемесячный взнос только за полис.
• Франшиза :  Это сумма, которую вам необходимо платить за покрываемые услуги каждый год, прежде чем вы начнете получать возмещение.
• Возмещение расходов/совместное страхование :  После франшизы ваш план покроет определенный процент ваших затрат, обычно от 60% до 100%. Некоторые могут возместить только часть того, что они считают разумной стоимостью, по сравнению с вашей фактической стоимостью.
• Исключения:  Обратите внимание на любые исключения, например существовавшие ранее заболевания, возрастные ограничения или ограничения по породе.
• Максимальное ограничение :  В некоторых планах указана максимальная сумма, которую они будут платить каждый год, в течение всей жизни или по конкретному требованию. У других ограничение неограничено.

Выбор страхования домашних животных – это балансирующий фактор

При выборе суммы страховки для домашнего животного вам необходимо оценить здоровье, породу и образ жизни вашего питомца в сравнении с вашим бюджетом. Ищите баланс между более низкими премиями и более высоким возмещением. Сколько вы можете позволить себе в месяц, чтобы снизить потенциальные расходы? Сочетание финансового планирования и понимания рисков для здоровья домашних животных поможет вам подобрать подходящее страховое покрытие.

Pets Best поможет вам сохранить здоровье вашего питомца

Приобретение страховки для домашних животных может помочь вам защитить вашу собаку или кошку от болезней и недугов. В Pets Best наши планы страхования собак и планы страхования кошек могут быть адаптированы к уникальным потребностям вашего питомца. Кроме того, держатели полисов Pets Best могут в любое время обратиться к ветеринарному эксперту через круглосуточную линию помощи домашним животным. Это может оказаться большим подспорьем, если у вас есть вопросы о здоровье вашего питомца.

Источники/Цитаты

1. «Какой годовой лимит является хорошим для страхования домашних животных?» Брэдфорд Катрелл (10/2024), MarketWatch, https://www.marketwatch.com/guides/pet-insurance/what-is-a-good-annual-limit-for-pet-insurance/

2. «Отчет о состоянии отрасли:основные моменты 2024 года» (4/2024), Североамериканская ассоциация медицинского страхования домашних животных, https://naphia.org/wp-content/uploads/2024/04/NAPHIA-SOI2024-Report-Highlights_Public-May16.pdf

3. «Исследование продолжительности ухода» (1/2022), Synchrony, https://petlifetimeofcare.com/

4. «Что такое страхование домашних животных и как оно работает?» Мэнди Слейт (5 мая 2024 г.), U.S. News &World Report, https://www.usnews.com/insurance/pet-insurance/what-is-pet-insurance

5. «Нужна ли вам страховка для домашних животных?» (без даты), Американская ветеринарная медицинская ассоциация, https://www.avma.org/resources-tools/pet-owners/petcare/do-you-need-pet-insurance

6. «Сколько стоит страховка домашних животных? (2024 г.)» Джейсон Мец (8 августа 2024 г.), советник Forbes, https://www.forbes.com/advisor/pet-insurance/pet-insurance-cost/

7. «LEGALease:страхование домашних животных – часто задаваемые вопросы» (без даты), Ассоциация адвокатов штата Нью-Йорк, https://nysba.org/legalease-pet-insurance-frequency-asked-questions/

8. «Стоит ли страховать домашних животных?» Джим Пробаско (1/2022 г.), Investopedia, https://www.investopedia.com/is-it-worth-it-to-have-pet-insurance-5075941

9. «Средние ветеринарные цены по процедурам» (без даты), CareCredit, https://www.carecredit.com/vetmed/costs/

10. «Столкнувшись с экономической неопределенностью, клиенты откладывают визиты к ветеринару», Р. Скотт Нолен (11/2023), Американская ветеринарная медицинская ассоциация, https://www.avma.org/news/facing- Economic-uncertainty-clients-delay-veterinary-visits

11. «Как найти лучший план оздоровления для вашего питомца», Дженнифер Коутс (5/2022), PetMD, https://www.petmd.com/general-health/pet-wellness-plans

12. «Медицинское страхование домашних животных» (без даты), Департамент страхования штата Иллинойс, https://idoi.illinois.gov/consumers/consumerinsurance/pets.html

Защитите своих близких с помощью страхования домашних животных!

Получить цену