Разговоры о здравоохранении:стоит ли страховка домашних животных своих денег?

Если вы относитесь к числу преданных своему делу владельцев домашних животных, которые ежегодно тратят сотни долларов на ветеринарную помощь, вам может быть интересно, будет ли страхование домашних животных хорошей инвестицией в будущем.

Ответ на этот вопрос включает в себя множество различных факторов, в том числе ваше местоположение, возраст, размер и породу вашего питомца, а также его предшествующие заболевания. Еще одним соображением может быть его прогнозируемая продолжительность жизни; в конце концов, с более качественными кормами и уходом за животными наши пушистые друзья живут дольше и с большей вероятностью столкнутся с возрастными заболеваниями.

Конечно, вам также нужно подумать о том, что будет на самом деле, если вашему питомцу предстоят медицинские процедуры на несколько тысяч долларов, а у вас просто нет денег на их оплату. Слишком часто владельцы домашних животных сталкиваются с душераздирающим выбором:влезть в долги, чтобы восстановить здоровье своего питомца, или быть вынуждены усыпить его из-за нехватки средств. Если вы можете представить себя в таком положении, вы далеко не одиноки; статистика показывает, что только 41 % американцев в состоянии покрыть непредвиденные расходы в размере 1000 долларов США.

«Покупка страховки для домашних животных — это и экономическое, и эмоциональное решение, которое должно основываться на вашем личном финансовом положении и на том, сколько вы готовы платить за душевное спокойствие», — считает эксперт по защите прав потребителей и обозреватель Херб Вайсбаум на NBCNews.com.

[Послушайте этот выпуск подкаста Raising Your Paws, Как принять решение о страховании здоровья домашних животных или нет]

Страхование домашних животных — развивающаяся отрасль

Многие покупают и активно пользуются такими полисами. На самом деле, когда Североамериканская ассоциация медицинского страхования домашних животных в последний раз собирала данные в 2018 году, в США и Канаде было застраховано 2,43 миллиона домашних животных, что на 17% больше, чем в 2017 году. И эти владельцы домашних животных в совокупности потратили кучу денег; страховые взносы в этих странах составили 1,42 млрд долларов США, что на 27 % больше, чем в 2017 году. Подавляющее большинство этих страховых полисов, около 88,9 %, касались собак.

Средний возраст застрахованных домашних животных в Северной Америке? Около 4,6 лет для собак и 5,5 лет для кошек.

Интересно, что США переняли идею страхования домашних животных от шведов, которые постоянно страхуют около половины своих питомцев. До 1980-х годов страхование домашних животных было недоступно даже в США.

Как работает страхование домашних животных?

Первый шаг к тому, чтобы определить, подходит ли вам страховка для домашних животных, – это внимательно проанализировать, что вы получаете за свои деньги.

По словам Йованы Вамала на ValuePenguin.com, ежемесячная премия за страхование домашних животных обычно составляет от 10 до 100 долларов в месяц, хотя большинство владельцев домашних животных могут рассчитывать на оплату плана с «приличным покрытием» от 30 до 50 долларов. Сайт сообщает, что для этого ценового диапазона вы можете рассчитывать на полис с франшизой в размере 500 долларов США, максимальным годовым доходом в размере 5000 долларов США и уровнем возмещения 80%.

Как и в случае со страхованием здоровья человека, после того, как вы оплатите ветеринарные сборы, равные вашей годовой франшизе, вы можете рассчитывать на оплату небольшой части каждого счета до конца года, а страховщик оплачивает большую часть. Уровень возмещения, указанный в вашем полисе, представляет собой часть, которую страховщик соглашается выплатить, а годовой максимум — это максимальная сумма, которую страховщик заплатит в данном году, прежде чем вы должны будете выплатить оставшуюся часть из своего кармана.

В отличие от медицинского страхования людей, расходы на лечение домашних животных должны первоначально оплачиваться из собственного кармана страхователем, а затем страховая компания обеспечивает возмещение.

В целом, по словам Йованы, страховка собак на 60 % дороже, чем страховка кошек, а страхование пожилых и крупных животных, как правило, обходится дороже.

Важно отметить, что большинство полисов не покрывают врожденные или наследственные заболевания, такие как дисплазия тазобедренного сустава, которая очень распространена. Они также обычно не покрывают обычные визиты в офис, профилактику, стоматологические заболевания, терапию, лечение или обучение, связанные с поведенческими проблемами, расходы на уход или проблемы, связанные с ранее существовавшими заболеваниями. Термин «ранее существовавший» означает, что у вашего питомца было заболевание до того, как вы установили страховое покрытие, поэтому новый полис может быть в значительной степени неэффективным, если большинство его текущих медицинских проблем можно проследить до этого состояния.

Тем не менее, большинство страховых компаний предлагают на выбор несколько различных типов полисов с разными ценниками, и вы можете настроить свой, включив в него «дополнения» для товаров и услуг, которые обычно не покрываются.

«Важно отметить, что покупка страховки для домашних животных не обязательно более доступна, чем без нее», — советует Йована. "Разумной стратегией является выбор полиса, доступного для вашего месячного бюджета, но при этом сохраняющего ваши наличные расходы в связи с инцидентом на низком уровне".

Как сравнить затраты на услуги ветеринара?

При определении стоимости страховых расходов, конечно же, вы должны сопоставить стоимость страховых взносов с вашими прогнозируемыми ветеринарными счетами в течение следующего года, за вычетом рутинных посещений офиса.

Итак, каковы некоторые из преобладающих расходов? Они, вероятно, будут дороже в густонаселенных районах, но Энди Боуэн предоставляет эти приблизительные цифры на BetterPet.com:

• Посещение неотложной помощи стоит от 100 до 200 долларов США для собак и кошек.
• Осмотр специалиста и консультация стоят от 100 до 150 долларов США для собак и кошек.
• Госпитализация собаки или кошки на срок от одного до пяти дней может стоить от 400 до 5000 долларов США.

Страховщик домашних животных Petplan предлагает другую точку зрения, оценивая среднюю стоимость «неожиданной ветеринарной помощи» для собак или кошек от 800 до 1500 долларов США.

Это может вызвать у вас вопрос:насколько вероятно, что вашей собаке или кошке понадобится дополнительная ветеринарная помощь? Подумайте о вещах, больших и малых, которые возникают у домашних животных. Для собак это кожная аллергия, ушные инфекции, доброкачественные опухоли, кожные инфекции и артрит. Кошки чаще всего страдают от заболеваний мочевого пузыря или мочевыводящих путей, заболеваний зубов, хронических заболеваний почек, проблем с рвотой и чрезмерного количества гормонов щитовидной железы. Подумайте о личных расходах, чтобы решить, стоит ли обращаться к ветеринару.

Будьте умными покупателями

Если вы решите, что страхование домашних животных будет хорошей идеей для вас и вашего питомца, вы должны начать с того, что проделаете домашнюю работу и сравните цены и льготы среди дюжины или около того компаний, которые предлагают такие полисы.

«Очень внимательно смотрите на то, что написано мелким шрифтом, чтобы не удивиться, когда вы подадите претензию и обнаружите, что она отклонена», — советует редактор Consumer Reports Тоби Стангер в статье NBC.

Вейсбаум рекомендует найти ответы на следующие вопросы, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии.

• Обязательно ли для получения страховки медицинский осмотр?
• Есть ли период ожидания?
• Какой процент от счета они оплачивают после вычета?
• Ограничены ли платежи каким-либо образом?
• Есть ли доплаты?
• Покрывает ли план ранее существовавшие заболевания?
• Что делать с хроническими или повторяющимися проблемами со здоровьем?
• Можно ли выбрать любую ветеринарную клинику или больницу для животных?
• Покрываются ли лекарства, отпускаемые по рецепту?
• Вы застрахованы, если путешествуете со своим питомцем?
• Выплачивается ли страховой полис, если ваш питомец проходит лечение и умирает?

"Если вы любите своего питомца и у вас нет денег на экстренную медицинскую помощь, которая может стоить тысячи долларов, я думаю, вам следует подумать о страховании питомца", – пишет он.

«Помните, что страховка призвана защитить вас от катастрофических финансовых потерь, поэтому выберите самую высокую франшизу, которую вы можете себе позволить (чтобы) снизить ежемесячный взнос».

Грант Биниас, директор по маркетингу страховой компании VPI, сказал об этом NBC:

«Это способ управления рисками. Если вы посмотрите на любую форму страхования и попытаетесь подсчитать цифры, вы обнаружите, что большинство людей не получат обратно то, что они заплатили в виде страховых взносов. Но люди, которые это делают, довольны тем, что вложили деньги».

Выберите правильный рацион для здорового питомца

В семейной компании NutriSource мы разрабатываем все наши продукты с помощью нашей инновационной системы Good 4 Life®, разработанной для повышения иммунитета путем борьбы со свободными радикалами и стимулирования роста полезных кишечных бактерий. Знаете ли вы, что 70% иммунной системы находится в кишечнике? Помогите вашей собаке чувствовать себя лучше — подавайте корм с революционными ингредиентами, которые питают кишечник и укрепляют иммунитет. Найдите NutriSource в местном независимом зоомагазине.