Покрыть ветеринарные расходы с помощью правильного плана страхования домашних животных

Г-н Хоббс, как и многие пожилые американцы, извлек выгоду из постоянно растущего объема доступной информации о здоровом образе жизни и технологиях современной медицины, чтобы успешно дожить до старости. Теперь он сталкивается с рядом проблем со здоровьем, характерных для пожилых людей, и, как и большинство стареющих американцев, ему, возможно, придется столкнуться с компромиссами в лечении из-за ограниченных средств и отсутствия надлежащей страховки медицинских расходов.

Г-н Хоббс не является профессиональным бизнесменом на пенсии или бывшим государственным служащим с пенсией. Он семейная собака.

Американские собаки и другие домашние животные теперь оказываются вовлеченными в сложности, связанные с медицинским страхованием расходов. Стоимость ветеринарной помощи растет, а более сложные и дорогие методы лечения, такие как магнитно-резонансная томография (МРТ) и химиотерапия, становятся все более доступными. Многие собаки живут дольше и, таким образом, заболевают более серьезными заболеваниями в пожилом возрасте. Кроме того, все больше одиноких людей и семей владеют собаками для общения и считают своих собак членами своей семьи, достойными такой же медицинской защиты, как и остальные члены семьи.

Все это спровоцировало рост поставщиков медицинских страховок для домашних животных и альтернатив страхования за последнее десятилетие, хотя с более чем 68 миллионами домашних собак в Америке и менее чем одним процентом, охваченным любым типом плана медицинского страхования, рынок созрел для расширения. .

Преимущества покрытия
Рост этого конкретного рынка - хорошая вещь для всех, кто заботится о домашних животных. Ветеринарам нравится эта концепция, поскольку все, что позволяет людям с большей готовностью оплачивать и разрешать лечение, способствует их бизнесу и позволяет им оказывать медицинскую помощь в пределах своего образования и ресурсов клиники, независимо от экономического положения владельца. Доктор Стив Стелма, ветеринар из сельской местности на востоке Северной Каролины, надеется, что ветеринарная медицинская страховка значительно сократит количество раз, когда ему приходится «переходить от оптимального медицинского обслуживания, необходимого пациенту, к уровню обслуживания, который может себе позволить владелец». /Р>

Животные-компаньоны и их опекуны также получают пользу. Некоторые заводчики в Соединенных Штатах теперь сразу же регистрируют своих щенков в плане медицинского страхования и поощряют своих покупателей щенков продолжать страховое покрытие. Многим людям полезно включать расходы на здравоохранение своих питомцев в свои регулярные ежемесячные расходы. Эти планы могут помочь с экспоненциально возросшими расходами домохозяйств с несколькими домашними животными и значительно снизить количество случаев «экономической эвтаназии» — животных, которых усыпляют из-за отсутствия средств на лечение.

Кроме того, многие предприятия пользуются возможностью предоставления инновационного и доступного вознаграждения сотрудникам. Несколько корпораций, таких как Ассоциация работников города Лос-Анджелеса, теперь предлагают страхование домашних животных в качестве льготы, вычитаемой из заработной платы, для своих нынешних и вышедших на пенсию сотрудников.

Молодой индустрии все еще предстоит преодолеть препятствия, в том числе в целом низкий уровень осведомленности многих владельцев домашних животных в Америке; многие не знают, что для их собак существуют планы медицинского страхования. И до недавнего времени рекламные кампании для отрасли были минимальными.

Однако это, вероятно, изменится, поскольку несколько страховых компаний установили стратегические деловые отношения с крупными корпорациями, у которых есть средства на рекламу для продвижения своих страховых продуктов. Pethealth, Inc., самая быстрорастущая страховая компания в Канаде, продает свои полисы на веб-сайте Petopia и через The Reader's Digest Association, Inc. Несколько лет назад Veterinary Pet Insurance объявила о создании партнерства с Ralston Purina для обучения собак. владельцам о хорошем питании, профилактической ветеринарной помощи и наличии медицинской страховки для домашних животных.

Предварительные и текущие планы
Компании по страхованию домашних животных существуют уже много лет, но ранние версии отрасли касались только базового медицинского страхования, исключая гораздо больше состояний, процедур и пород, чем было предусмотрено.

Двадцать лет назад один новатор, ветеринар Джек Стивенс, основал страховую компанию, которая покрывала широкий спектр ветеринарных услуг. Разочарованный инцидентами, когда его просили усыпить животное, потому что его семья не могла позволить себе лечение, доктор Стивенс основал Veterinary Pet Insurance (VPI), которая теперь считается крупнейшей компанией по медицинскому страхованию домашних животных в США, с конкретной целью. положить конец «экономической эвтаназии». Теперь VPI содержит более 220 000 активных политик.

Следуя этому примеру, область расширилась и теперь включает несколько национальных компаний по страхованию здоровья домашних животных, дисконтных организаций и даже специальные пакеты медицинских услуг, предлагаемые крупными ветеринарными больницами и клиниками. Как и при выборе плана медицинского страхования, покупатели должны иметь дело с особенностями ограничений покрытия каждого поставщика, исключениями лечения и состояния, франшизами и документами.

На сегодняшний день существует три разных типа бизнеса, которые берут на себя расходы на лечение домашних животных:страховые компании, дисконтные организации и планы скидок, основанные на практике.

Страховые компании
Медицинское страхование домашних животных напоминает то, чем раньше было здравоохранение для людей до того, как управляемая помощь захватила отрасль. В отличие от сегодняшних компаний по страхованию здоровья людей, компании по страхованию домашних животных не контролируют цены в ветеринарных клиниках и не диктуют, какие медицинские процедуры разрешены. Вместо этого они предлагают простой платный план, который, по сути, разделяет риск, связанный с медицинским обслуживанием домашних животных, между многими владельцами домашних животных. Таким образом, технически они более близки к страхованию имущества или автомобиля в том смысле, что они возмещают страхователям в пределах полиса расходы на здравоохранение. Перевозчики регулируются страховой комиссией штата, где они имеют лицензию на предоставление страхового покрытия.

Страховые взносы на домашних животных обычно зависят от вида животного (некоторые страховые компании покрывают экзотических домашних животных в дополнение к собакам и кошкам), породы, возраста, а иногда и его веса или размера.

В соответствии с этим типом плана медицинского страхования владелец собаки выбирает своего собственного ветеринара, выбирает лечение в соответствии с определенными рекомендациями, платит ветеринару из своего кармана и подает заявление в страховую компанию о возмещении в соответствии с графиком, установленным ее планом, за исключением франшиза. Каждая из рассмотренных нами компаний (см. «Краткий обзор тарифных планов» на следующей странице) предлагает более широкий уровень покрытия для все более высоких страховых взносов.

Например, большинство компаний предлагают страхование от несчастных случаев и серьезных заболеваний в рамках своих базовых планов. Дополнительные уровни «оздоровительного» покрытия появляются в более дорогих планах. Эти уровни добавляют покрытие для таких процедур, как стерилизация/кастрация, вакцины, ежегодные осмотры, профилактическое лечение (например, лечение сердечного червя) и даже, в некоторых случаях, комплексное лечение, включая иглоукалывание и хиропрактику. Некоторые также покрывают стоимость отпускаемых по рецепту лекарств.

Выяснение того, за что конкретная компания не платит, так же важно, как и знание того, что они покрывают. Большинство компаний по страхованию домашних животных предлагают — за дополнительную плату, конечно — «индоссаменты» или страховые полисы для дорогостоящих хронических заболеваний, таких как рак. Некоторые планы ограничивают покрытие для определенных состояний, характерных для определенных пород. Например, один из планов исключает покрытие кожной аллергии у шарпеев, породы, которая, как известно, страдает этим заболеванием.

Другими распространенными исключениями являются выборные процедуры, уход за собой, продукты питания, лечение, связанное с поведением, врожденные и наследственные дефекты и ранее существовавшие заболевания. У большинства операторов есть возрастные ограничения для новых клиентов, хотя они будут продолжать обслуживать зарегистрированных клиентов — по растущей цене — которые достигают совершеннолетия в период действия плана.

Просмотр списка исключений из политики заставляет многих владельцев задаться вопросом, подходит ли им вся идея медицинского страхования домашних животных. Страховщики предлагают, однако, чтобы владельцы, имеющие медицинскую страховку для своих собак, не откладывали необходимое лечение больных и травмированных собак, а когда были представлены варианты лечения, выбирали немедленное применение наиболее рекомендуемого лечения, независимо от стоимости. . Таким образом, несмотря на исключения, эти носители утверждают, что собаки получают значительно более высокий уровень помощи при несчастных случаях, серьезных и хронических заболеваниях и хирургических процедурах.

Планы участия
Это второй основной тип плана, направленный на то, чтобы сделать ветеринарную помощь более доступной. За ежемесячный «членский» взнос участники получают скидку на покрываемые продукты и услуги от участвующих ветеринаров и ветеринарных клиник. Это скорее дисконтная программа, чем медицинская страховка, эти планы принимают собак любого типа, любого возраста и с любым состоянием здоровья. Нет никаких форм для заполнения, никаких франшиз, никаких периодов ожидания возмещения, никаких исключений, связанных со здоровьем. Эти планы не содержат ограничений на льготы, количество посещений ветеринаров, входящих в сеть, и не требуют предварительного разрешения на процедуры. Владелец собаки просто платит ветеринарному врачу со скидкой в ​​момент оказания услуги. Однако эту скидку можно получить только у участвующего или включенного в план ветеринара.

Взамен ветеринары получают часть ежемесячных членских взносов, уплачиваемых поставщику программы, и получают доступ к новой, более широкой клиентской базе, направляемой им поставщиком программы. Эти поставщики ограничивают количество ветеринарных клиник, зарегистрированных в каждом почтовом индексе, тем самым обеспечивая увеличение объема трафика в участвующих ветеринарных учреждениях.

Эти программы также расширяют скидки для участников на товары для животных, проживание, уход, обучение, уход за детьми и даже на услуги идентификации и определения местоположения домашних животных. Если выбранный вами ветеринар участвует в одном из этих планов, сравните ежемесячные членские взносы с предлагаемой экономией расходов на здравоохранение.

Местные планы
Если вы покровительствуете крупной ветеринарной практике, она может предложить свои собственные оздоровительные пакеты со скидкой, позволяющие сэкономить на обычном медицинском обслуживании, процедурах стерилизации и стерилизации, а также на гериатрических осмотрах. Стоит проверить любые местные профилактические пакеты, предоставленные выбранным вами ветеринаром.

Контрольный список
Владелец собаки, решивший изучить вопрос о ветеринарной страховке или плане скидок на членство, должен внимательно изучить тарифы и графики покрытия от каждого поставщика и рассмотреть ответы перевозчика на следующие вопросы:

Что произойдет, если компания обанкротится? Хотя легко узнать, как долго компания работает в бизнесе, вы не можете разумно ожидать честного ответа, если спросите, является ли компания финансово устойчивой и, вероятно, останется в бизнесе на протяжении всей жизни вашей собаки! Узнайте о страховых компаниях и политике защиты прав потребителей.

Как выплачиваются пособия? По заранее установленному графику «разумной платы» или компания полностью возмещает вам весь счет, выставленный вашим ветеринаром?

Каковы возрастные ограничения для вашей собаки? Если ваша собака достигнет этого возрастного предела во время действия плана, будет ли страховое покрытие продолжаться, и если да, то насколько увеличатся сборы?

Покрываются ли планом дополнительные или альтернативные медицинские процедуры?

Покрываются ли лекарства, отпускаемые по рецепту? Есть ли годовой лимит на это покрытие для собак, которые ежедневно принимают лекарства?

Какие дополнительные одобрения (дополнения к политике) требуются для конкретных заболеваний, таких как рак? Каковы дополнительные расходы?

Применяются ли вычеты за каждый инцидент или за каждое посещение офиса? Если основной ветеринарный врач направляет вас к специалисту, страховое покрытие «за каждый случай» не будет влечь за собой дополнительную вычитаемую плату за визит к специалисту, если визит охватывает то же состояние, что и при первоначальном визите к ветеринару.

Предлагает ли ваша ветеринарная клиника собственный оздоровительный пакет со скидкой?

Получите, пока можете
Сегодня ветеринарная медицина является одной из немногих медицинских профессий, экономическая структура которых не основана на связанной с ней отрасли медицинского страхования. Владельцы собак, а не управляющие страховыми планами, решают, к каким ветеринарам обращаться и какое лечение разрешать, и текущие страховые полисы поддерживают эту структуру, просто возмещая или снижая эти расходы.

Однако отрасль ветеринарной медицины вскоре может вступить в критический период своего роста. С ростом затрат и все более изощренными методами лечения, а также с желанием владельцев собак управлять своими расходами, страхуя своих собак, форма отрасли может измениться, чтобы больше походить на модель здравоохранения человека.

Между тем, ветеринарное медицинское страхование может представлять собой одну из лучших страховых покупок для потребителей. Фактически, Американская ветеринарная медицинская ассоциация, Американская ассоциация ветеринарных клиник и Американская ассоциация защиты животных поддерживают концепцию медицинского страхования домашних животных.

Отрасль также предлагает отличный инструмент финансового роста для ветеринаров, которые смогут предоставлять своим клиентам больше и лучше лекарств. При нынешней структуре отрасли ветеринары почти не контактируют со страховой компанией, поэтому застрахованные клиенты не представляют собой административного бремени для персонала офиса ветеринарного врача. И ветеринары сталкиваются с трудной задачей в современной экономике. Как они могут открыть и вести прибыльную практику, сохраняя при этом свои цены в пределах досягаемости своих клиентов? Ветеринарная медицинская страховка может помочь.

Несмотря на неизбежные анекдотические сообщения о медленных возмещениях и разногласиях между потребителями и компаниями по поводу интерпретации политики, отрасль ожидает, что популярность этих планов значительно возрастет. Этот рост будет стимулировать конкуренцию, предлагая более низкие цены и более комплексные страховые пакеты для владельцев собак в будущем.

Возможно, настало время найти план медицинского обслуживания для вас и вашей собаки.

Также в этой статье
Нажмите здесь, чтобы просмотреть «Есть ли у вас запасной план для ухода за домашними животными?»
Нажмите здесь, чтобы просмотреть «Страхование домашних животных»
Нажмите здесь, чтобы просмотреть «Важность страхования домашних животных»

- Лори Лонг

Лори Лонг живет в Северной Каролине с двумя бордер-терьерами:Дэшем (трехлетняя сука, королева аджилити) и Чейзом (пятимесячный кобель, у которого есть будущее).