Дополнительные планы оздоровления

По данным Североамериканской ассоциации медицинского страхования домашних животных, на конец 2019 года у 2,82 миллиона домашних животных была медицинская страховка. За последние пять лет отрасль росла в среднем на 22,1% в год. Этот выдающийся темп роста является большой новостью.

Но страхование домашних животных не является новостью для наших читателей. Мы подробно обсуждали эту тему дважды за последние пять лет, в выпусках за сентябрь 2015 года и март 2018 года. И мало что изменилось с тех пор, как были опубликованы эти статьи, за исключением одного:увеличилось количество компаний, предлагающих велнес-райдеры — дополнительные условия страхового полиса, которые добавляют преимущества или изменяют условия базового полиса.

ПЛАНЫ ЗДОРОВЬЯ НЕ ЯВЛЯЮТСЯ МЕДИЦИНСКИМ СТРАХОВАНИЕМ

Традиционные планы медицинского страхования домашних животных помогают владельцам оплачивать расходы на диагностику и лечение неожиданных и/или катастрофических травм или заболеваний; обычно они не покрывают расходы на рутинные медицинские осмотры.

Исторически сложилось так, что компании по страхованию домашних животных предлагали «оздоровительное» или «профилактическое» покрытие в качестве дополнения к традиционному полису медицинского страхования домашних животных. Они часто позиционируются как поощрительные программы, которые мотивируют нас совершать ежегодные или полугодовые визиты к нам. Если вы уже заплатили за посещение хорошего питомца в виде велнес-райдера, который возместит вам расходы на этот визит, вы, скорее всего, доведете свою собаку до ветеринара! Суть в том, что если вы не пойдете, вам не возместят расходы!

Мы все за хорошие визиты домашних животных. Собаки, которых регулярно посещают ветеринары, чаще всего обнаруживают какие-либо проблемы со здоровьем на самых ранних стадиях, когда лечение наиболее эффективно. Любой инструмент, побуждающий владельцев планировать эти визиты, может буквально спасти жизни собак. Однако есть большая загвоздка:несмотря на то, что страховые компании продают велнес-райдеры как способ, с помощью которого владельцы могут сократить и спланировать стоимость рутинной ветеринарной помощи, эти планы не обязательно сэкономят вам деньги. Они могут сделайте это, но вы должны быть очень организованными и хорошо осведомленными о том, какой рутинный уход принесет пользу вашей собаке в предстоящем году, чтобы сэкономить на ее покупке.

ПОМОГАЕМ ПОДДЕРЖИВАТЬ ЗДОРОВЬЕ ВАШЕЙ СОБАКИ

Повторим:классические планы оздоровления, по сути, действуют как программа финансового стимулирования, которая поощряет проведение рутинных ветеринарных осмотров, возмещая владельцу застрахованного питомца набор заранее выбранных льгот, таких как осмотр питомца, скрининговый анализ крови, прививки. , тестирование на сердечных червей и т. д.

Например, велнес-райдер может покрыть стоимость ежегодного теста на сердечный червь и снизить стоимость ежемесячных профилактических препаратов от сердечного червя. Регулярное введение профилактического средства защищает вашу собаку от сердечных гельминтов и снижает вероятность того, что вы подадите иск на собаку, которая нуждается в лечении сердечного гельминта.

В качестве другого примера, планы некоторых компаний по оздоровлению возмещают владельцам значительную часть стоимости ежегодной чистки зубов. У маленьких собак, многие из которых страдают проблемами пародонта, которые приводят к потере зубов, ежегодная чистка может помочь маленькой собаке избежать потери 20 зубов за операцию стоимостью 3000 долларов — выигрыш для всех участников.

В ЧЁМ ПОДВЕСКА?

Опять же, эти велнес-райдеры предлагаются в качестве дополнения, а не замены медицинской страховки вашей собаки, что делает помочь покрыть расходы на неожиданные поездки к ветеринару из-за травмы или болезни. Вместо этого подумайте о планах оздоровления как об одной или двух поездках к ветеринару с пропорциональным расчетом, где стоимость распределяется на весь год, что может помочь обеспечить ее в вашем ежемесячном бюджете.

Таким образом, потенциальные возмещения, предлагаемые планами оздоровления, строго ограничены по стоимости. План, который стоит вам 30 долларов в месяц при общей стоимости 360 долларов в год, может иметь годовое пособие в размере 400 долларов. Да, потенциальная экономия на этот год составляет всего 40 долларов, и вы сэкономите эти деньги, только если будете использовать каждую копейку годового пособия, забронировав все эти оздоровительные льготы. Вы действительно можете проиграть деньги по плану, если вы не запланируете и не приведете свою собаку к ветеринару для оплаты услуг, за которые вы заплатили.

Честно говоря, это немного похоже на казино:если вы не очень сообразительный потребитель, шансы в пользу страховой компании. Гораздо более вероятно, что средний владелец собаки заплатит больше за «план» оздоровления, чем получит в качестве компенсации за услуги, которыми пользовались его собаки. Вы можете получить больше пользы от плана оздоровления, за который вы платите ежемесячно, но опять же, вы должны быть организованы. Вы должны тщательно изучить план заранее, чтобы убедиться, что он оплатит (или значительно сократит стоимость) всех обычных медицинских услуг, которые вы планируете получать для своей собаки, а затем убедитесь, что вы получите эту помощь. Если вы не настолько дисциплинированы, вы вполне можете потерять деньги на этих планах.

В приведенной ниже таблице перечислены только некоторые из многих компаний, предлагающих велнес-райдеров в свои планы медицинского страхования, и только некоторые из льгот, которые включают эти планы. Медицинские страховые компании не упрощают сравнение своих продуктов с продуктами своих конкурентов, но мы попытались просто проиллюстрировать, насколько отличаются доступные планы.

Цены, указанные здесь, представляют собой суммы, которые мы нашли для планов оздоровления для 2-летней маленькой собаки смешанной породы. Создавая эту таблицу, мы заметили, что цены и надбавки меняются часто. они точны на 01.10.20.

Некоторые компании предлагают более одного уровня льгот; мы использовали символ косой черты ( / ), чтобы указать цены, надбавки и уровни льгот для каждого уровня предлагаемых планов.

Самая большая выгода, предлагаемая многими компаниями в их планах оздоровления, — это возмещение, которое может быть использовано либо для операции по стерилизации / кастрации, чистки зубов, либо для других крупных расходов. Мы предполагаем, что это делается потому, что собака может нуждаться в операции по удалению яичников или кастрации в более молодом возрасте или зубной как пожилая собака, но редко оба в том же году. Мы показали эти основные преимущества в последней колонке.

ПОКРЫТИЕ БУДЕТ РАЗНЫМ

Планы оздоровления, предлагаемые компаниями по страхованию здоровья домашних животных, сильно различаются. Некоторые дают вам массу вариантов; некоторые привязывают вас к определенному и ограниченному набору ветеринарных услуг, расходы на которые подлежат возмещению.

Некоторые из планов предлагают обширный список профилактических вариантов, которые вы можете использовать в своих планах оздоровления. Embrace Pet Insurance, например, включает Рейки, массажную терапию, сцеживание анальных желез, носимые мониторы активности домашних животных, иглоукалывание и даже лечебные шампуни в списке услуг, за которые план возместит вам расходы. Другие планы, такие как «Пакет профилактических предметов первой необходимости» от Pumpkin Pet Insurance, сосредоточены на основах профилактики с одним посещением ветеринара, одним тестом кала, одним тестом на трансмиссивные заболевания (например, болезнь Лайма) и двумя вакцинациями.

Разница отражается в стоимости. Велнес-райдер от Embrace для маленькой двухлетней собаки будет стоить 35 долларов в месяц (общая стоимость 420 долларов в год) с надбавкой 450 долларов. Он предлагает самый широкий выбор вариантов покрытия, который мы нашли, и не определяет, сколько вы можете потратить на каждый элемент. Вы можете потратить все пособие в размере 450 долларов на терапию иглоукалыванием, если хотите, и вы можете делать это весь первый месяц страхового покрытия, если хотите, но вам все равно придется платить ежемесячные взносы как за оздоровительное, так и за медицинское страхование. за весь год.

Большинство райдеров, которых мы исследовали, использовали денежные лимиты для покрытия своего здоровья отдельными предметами. Например, AKC/Pet Partners возместит вам максимум 50 или 65 долларов США (в зависимости от выбранного вами уровня) за профилактику блох и клещей. Фактическая стоимость годовой обработки от блох для маленькой собаки больше — в зависимости от используемого продукта она может стоить до 120 долларов. В таких случаях план просто помогает рассчитаться стоимость ухода за вашей собакой; это не покроет всю стоимость.

Другие планы охватывают определенное количество конкретных услуг, таких как пакет Pumpkin Pet, описанный выше. Стоимость этого пакета для нашей гипотетической 2-летней маленькой собаки составит 19 долларов в месяц при общей стоимости 228 долларов.

Звучит здорово — в основном потому, что во многих клиниках стоимость всего этого, вероятно, превышает 228 долларов, поэтому возмещение вам Pumpkin Pet за все это должно означать, что вы сэкономили деньги. Но вам нужно внимательно прочитать клиентское соглашение страховой компании, чтобы узнать, есть ли у них ограничения на возмещение вам суммы за одно посещение ветеринарного врача.

Другой вариант:оздоровительные пакеты, предлагаемые ветеринарными клиниками

Многие ветеринары и ветеринарные компании, такие как Banfield Pet Hospital, насчитывающая 1000 клиник, разработали для своих клиентов «пакеты оздоровления». Преимущество для вас, как и в случае любого оздоровительного покрытия, заключается в том, что оно помогает покрыть расходы на профилактические меры, необходимые вашей собаке для здоровья. Выгода для них в том, что это в значительной степени привязывает вас к их ветеринарной клинике на год.

Эти планы представляют собой профилактические варианты с предоплатой, которые не требуют, чтобы вы также приобретали полис от несчастных случаев / болезней. Они могут быть чрезвычайно полезны для тех, у кого ограниченный бюджет, потому что при работе напрямую с собственной клиникой вам обычно не нужно платить деньги вперед, а затем получать возмещение. Вы просто платите ежемесячный страховой взнос, и ваша собака получает необходимый профилактический уход.

ПРАВИЛЬНЫЙ РАЙДЕР

Не все скрининговые тесты и профилактические процедуры необходимы. Спросите своего ветеринара о рекомендациях по профилактическому уходу и проверкам здоровья в зависимости от возраста, активности и преобладающей породы вашей собаки.

Имейте в виду, что большинство из этих райдеров предлагаются в сочетании с вашей страховкой от несчастных случаев/болезней. Поскольку эта часть вашего полиса является вашей главной заботой, первое, что вам нужно сделать, это решить, какой страховщик предлагает то, что вам нужно для вашей собаки. Для получения дополнительной информации о выборе основного медицинского полиса см. «Отдых застрахованных», WDJ, март 2018 г. Кратко резюмируя эту статью:мы советуем вам выбрать полис от несчастного случая/болезни без денежных ограничений или ограничений на лечение и убедиться, что фактические сборы в вашем ветеринарном счете используются для определения возмещения (в отличие от «таблицы сборов»).

Также важно:прочитайте политику полностью, чтобы убедиться, что любые исключения не будут для вас проблемой, а их обычно множество. исключений. Например, если у вас есть немецкая овчарка, вы должны быть уверены, что дисплазия тазобедренного сустава покрыта. Если у вас есть папийон, внимательно посмотрите на покрытие зубов. Ваш ветеринар может предложить экспертное мнение, чтобы помочь вам сделать выбор.

После того, как вы выбрали «медицинскую» страховку для своей собаки, полностью прочитайте велнес-райдер, прежде чем подписывать. Иногда общее описание плана оздоровления оставляет у владельцев более широкое впечатление о том, что они получат за свои деньги, чем то, что подробно описано в клиентском соглашении.

И, наконец, помните, что вам нужно исчерпать доступные преимущества плана оздоровления в течение года полиса, чтобы полис окупился; средства не переносятся из года в год. Если у вас есть пособие в размере 450 долларов США, а вы использовали только 300 долларов США, вы потеряете 150 долларов США при продлении полиса.

Синтия Фоули — независимый писатель и участник соревнований по аджилити из Уорнерс, Нью-Йорк.